С 3 марта к должникам будут применять одну из трех процедур банкротства рассказали в Алматы

Заместитель руководителя ДГД по городу Алматы Зангар Шындали выступил на брифинге Региональной службы коммуникаций, разъяснив о новшествах по банкротству физических лиц.

Напомним, что 30 декабря 2022 года Главой государства подписан Закон РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан», который предусматривает регулирование отношений, возникших в связи с неплатежеспособности граждан РК, имеющих просроченную задолженность перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторскими агентствами и по другим видам долгов, не зарегистрированных в качестве ИП.

«Данный Закон начнет действовать по истечении 60 дней после его официального опубликования. Это означает, что граждане имеющие долги, смогут подать заявление на банкротство c 3 марта 2023 года», - сообщил З.Шындали.

Целью реализации Закона является снижение долговой нагрузки граждан, смягчение социальной напряженности, стимулирование выплат по долгам.

Необходимо отметить, что принятие закона - это не акция по списанию кредитов должников, а является крайней мерой и имеет ряд последствий, о котором остановлюсь позже.

В зависимости от суммы долга, к должникам будут применять одну из трех процедур банкротства – внесудебную, судебную либо восстановление платежеспособности.

Заместитель руководителя ДГД по городу Алматы отметил, что все три процедуры инициируются только самим должником, то есть у кредитора нет права применить в отношении должника указанные процедуры.

К примеру, первый вид - внесудебное банкротство. Оно применяется исключительно по долгам перед банками, МФО и коллекторскими агентствами, не превышающих 1600 МРП (5,5 млн тенге), не погашенных в течении 12 (последовательных) месяцев. А также соблюдаются следующие условия:

• отсутствие на праве собственности имущества, включая имущество, находящееся в общей собственности;
• в отношении должника не применялись процедуры внесудебного или судебного банкротства в течении 7 лет на дату подачи заявления
• должник принял меры по урегулированию просроченной задолженности.

К внесудебному банкротству могут также прибегнуть лица, не погашавшие задолженность более 5 лет на дату подачи заявления.
При этом, условия перечисленные выше к такому должнику не применяются.

Должник, являющийся получателем адресной социальной помощи (АСП) на протяжении шести месяцев, может подать заявление на применение данной процедуры.
Внесудебное банкротство рассматривается органами государственных доходов. Реализуется путем подачи заявления через портал «электронного правительства», мобильное приложение «E-salyg Azamat», с приложением перечня кредиторов, суммы задолженности, а также документов об урегулировании долга с банком или микрофинансовыми организациями.
Посредством информационной системы будет проводиться автоматическая сверка с данными заинтересованных государственных и иных органов на предмет соответствия должника входным критериям.

Второй вид - судебное банкротство. Его смогут применить по долгам свыше 1600 МРП. Целью судебного банкротства является максимальное удовлетворение требования кредиторов за счет имущества банкрота.
В процессе судебного банкротства кредитор имеет право на изъятье только залогового имущество, в том числе являющегося единственным жильем.
В ходе применения данной процедуры должнику запрещается:

– совершать сделки по отчуждению имущества или принятию новых обязательств (получение займов, выдача гарантий и поручительств);

– выезжать за границу.
После применения данной процедуры должнику присваивается статус «банкрот».

Следует отметить, что при условии отсутствия признаков недобросовестности должника (сокрытие имущества или информации о нем, предоставление ложной информации и т.д.) остаток непогашенной суммы подлежит списанию.
Осуществление процедуры судебного банкротства проводят финансовые управляющие (администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП; профессиональные бухгалтеры; юридические консультанты; аудиторы). Услуги финансовых управляющих платные и оплата услуг производится за счет имущества должника (1 МЗП за месяц, в 2023 году – это 70 тыс. тенге) Для лиц, относящихся к социально-уязвимым слоям населения, у которых отсутствует имущество, услуги финансовых управляющих являются бесплатными.

И третий вид - восстановление платежеспособности, которое
предусматривает возможность получения рассрочки на оплату долга до 5 лет при наличии стабильного дохода.
Единственное условие для должника - размер долга не должен превышать стоимости принадлежащего заемщику имущества.
Преимуществом данной процедуры является то, что после него физическое лицо не обретает статус «банкрот», следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота, а также отсутствуют ограничения в виде запрета на выезд за границу.

Процедура судебного банкротства и восстановление платежеспособности осуществляется финансовым управляющим и реализуются через суд.

Заявление о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства подается должником в суд по месту его жительства в письменном виде или форме электронного документа.

При этом, необходимо отметить, что граждане, решившие признать себя банкротами, могут иметь ряд последствий, таких как:

• ограничение в получении займов и кредитов в течение 5 лет - кроме получения микрокредитов в ломбардах;
• повторное банкротство возможно только через 7 лет;
• проведение мониторинга финансового состояния банкрота в течение 3 лет после банкротства.
  При сокрытии или уничтожения имущества в течение трех лет до применения процедур внесудебного или судебного банкротства, и если имеются факты преднамеренного банкротства, то будет проведено завершение процедуры банкротства. Но, прекращение процедуры не влечёт завершение обязательств должника перед кредиторами.